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银保监鼓励金融服务民企 360金融大数据技术为银行“添柴”

来源: 未知 作者: admin 发布时间:2019-02-28

  近日,中国银保监会发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》(以下简称“《通知》”)强调,要公平精准有效开展民营企业授信业务,鼓励运用金融科技,提升信贷效率。以此进一步缓解民营企业融资难融资贵问题,切实提高民营企业金融服务的获得感。其实,在银行等“服务窗口”背后,360金融及蚂蚁金服等巨头企业,凭借大数据风控技术在民营企业信贷中起到了重要作用,为银行“添柴”。

  具体来看,《通知》要求持续优化金融服务体系,国有控股大型商业银行要继续加强普惠金融事业部建设。鼓励中型商业银行设立普惠金融事业部,结合各自特色和优势,探索创新更加灵活的普惠金融服务方式。

  普惠金融扶持民营小微企业受到政策鼓励,当下已有越来越多的金融科技公司正运用科技化的手段深耕普惠金融,赋能B端金融机构服务民营小微企业。目前来看,360金融、蚂蚁金服等巨头系金融科技平台走在了前列。

  以360金融为例,其旗下的小微贷作为专为小微企业撮合对接传统金融机构信用贷款服务的产品,就搭建起了银企对接桥梁。据了解,小微贷通过云计算、机器学习、大数据等技能强化风控内核,搭建了Argus智能风控引擎与宇宙魔方(Cosmic Cube),为针对小微企业的高效授信提供了保障。

  图:小微贷凭借大数据等技术优势 帮助小微企业从金融机构获得公平精准有效授信

  在针对小微企业的融资风险评估中,小微贷开创性地使用基于京东和淘宝卖家的经营数据进行的还款能力评估。客户给平台业提供了这些数据后,平台进行交叉验证,以确保真实性。随后将经营数据与其他个人反欺诈数据结合起来,通过大数据进行全自动的模型审批。通过这些技术创新手段,360金融小微贷业务的逾期率已经低至0.23%。

  在信贷速度和授信审批效率上,小微贷的表现同样亮眼。例如,Argus智能风控引擎最快3秒钟反馈风控决策,最快3分钟处理完毕。小微企业主只需登录APP即可完成申请,最快3分钟到账。小微贷是目前市面上为数不多的纯线上、纯信用小微贷款产品。

  与此同时,《通知》鼓励商业银行要积极运用金融科技手段加强对风险评估与信贷决策的支持,提高贷款需求响应速度和授信审批效率。以及商业银行要根据自身风险管理制度和业务流程,通过推广预授信、平行作业、简化年审等方式,提高信贷审批效率。

  在用金融科技力量赋能传统金融机构方面,360金融等科技平台同样提供了新思路。具体来看,360金融将自身定位为“致力于成为连接借款用户与金融合作伙伴的科技平台”,为金融合作伙伴挖掘和推荐高质量的借款用户,以及包括借款人评估与匹配、工作流程自动化、先进的风险管理机制等平台管理工具。同时携手金融合作伙伴为尚未享受到普惠金融服务的优质用户提供个性化的互联网消费金融产品。

  根据其发布的招股书显示,360金融连接服务的金融合作伙伴包括国有银行和区域性银行在内的金融机构,累计向20多家传统金融机构输出了大数据智能风控技术。

  对此,业内人士指出,360金融正在成为传统金融的有益补充,通过将科技与金融相融合,360金融创新推出了一系列高效便捷的小微服务模式,实现了银行和企业的智能推荐与撮合,客户体验进一步优化,有效解决了小微企业在融资难、流程长、效率低等重点问题,让小微企业也能够平等的享受金融服务,拓宽了金融服务的范围。可以预见的是,随着《通知》施行,360金融将成为银行“敢贷愿贷能贷”的有力助手,将科技金融与传统金融紧密协作,以此扶持民营企业的繁荣发展。

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